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Goirigolzarri: “Los bancos tenemos que escuchar lo que la sociedad nos pide y explicarle la utilidad de lo que hacemos”

APIE LOGOPRESSEl presidente de Bankia, José Ignacio Goirigolzarri, afirmó hoy que la banca española está en una situación de clara mejoría pero tiene por delante dos retos principales: su rentabilidad y su reputación. Sobre el primero de los aspectos, resaltó que “la banca española tiene una rentabilidad sobre fondos propios en el entorno del 4% o el 5%, muy alejado de su coste de capital, que es, en definitiva, el rendimiento que un inversor exige para comprar acciones”.

Y este reto de rentabilidad “se agudiza si consideramos que la banca está sumida en una reglamentación que le requiere crecientes niveles de capital”, apuntó Goirigolzarri. Explicó que “incrementar la rentabilidad en un entorno de tipos históricamente bajos y de desapalancamiento de la economía no es una tarea fácil”. Superar este reto, añadió el presidente de Bankia, “va a requerir de un excelente control del coste de riesgo, de la morosidad, además de una mejora constante del ratio de eficiencia”.

La banca debe demostrar a la sociedad su utilidad

Sobre el segundo reto, el de la reputación, Goirigolzarri indicó que le otorga una “gran importancia” y aseguró que la banca tiene que “ocuparse” en hacer frente al mismo, “escuchando lo que la sociedad nos pide y explicando lo que hacemos, su utilidad”, porque “la sostenibilidad de un proyecto está, ni más ni menos, en que la sociedad lo encuentre útil, en que la sociedad quiera que existamos”.

En opinión del presidente de Bankia, la primera tarea que debe acometer la banca es “quitarse las mochilas del pasado”. Para ello son necesarios varios pasos: por un lado, “reconocer los errores cometidos”, y por otro, fijar una “clara línea de diferenciación con el pasado y siendo proactivos en la puesta en conocimiento de supervisores y órganos judiciales de operaciones no ortodoxas”.

En tercer término, debe definirse “un código de valores auténtico” y ser “intolerante” con la transgresión de los mismos. Y, finalmente, “en un mundo en que se justifican los medios para obtener los fines, dejar claro que los cómos son tan importantes como los qués, o, dicho de otra forma, que en la organización resulte evidente que ningún resultado ni ningún objetivo puede justificar la transgresión de los principios”.

“El sector y las entidades deben hacer un esfuerzo, y no es sencillo, de cambio de percepción”, al tiempo que debe existir una “tolerancia cero hacia las malas prácticas o los comportamientos impropios”, aseguró el presidente de Bankia. “Este ejercicio de definición de un nuevo marco es necesario. Creo que el sector lo ha realizado o está en proceso y, desde luego, en Bankia llevamos más de tres años haciéndolo”, afirmó Goirigolzarri.

Reconoció, no obstante, que esta actuación no es suficiente, pues la banca debe también hacer ver a la sociedad que “un sistema financiero sólido es necesario para asegurar un crecimiento sostenible de la economía, que es el medio para que los ciudadanos tengan un mejor nivel de vida. En definitiva, que somos útiles a la sociedad”.

“Sin un sistema financiero sólido, la economía no se puede financiar y el efecto en la creación de riqueza es inmediato”, advirtió el presidente de Bankia, quien recordó su experiencia en la crisis de las economías latinoamericanas en los años 90. Goirigolzarri argumentó que “un sistema financiero sólido pasa por ser rentable, porque si la rentabilidad está por debajo del coste de capital que requieren los inversores, el sistema será débil, estará infracapitalizado, no podrá incrementar sus carteras de créditos y, por tanto, no podrá financiar a su economía, siendo un freno a su desarrollo”.

Bancos no rentables son una rémora

APIE LOGOPRESS (2)“Por tanto”, añadió, “y este es un concepto muy importante, una sociedad no debe pensar que los bancos no deben ganar dinero. Bancos no rentables o con rentabilidad insuficiente como para atraer capital son una rémora para una sociedad. Y a esto no hay alternativas”, remarcó.

“Llevo casi 40 años trabajando en banca. He trabajado directamente en muchos países, y no conozco ningún banco público en banca comercial de tamaño significativo que, conducido como instrumento de política económica, sea sostenible en el tiempo. A veces pienso que tenemos una memoria frágil. Pensemos qué era Bankia y cuál era su gobierno corporativo hace tres años”, recordó.

“Debemos transmitir con claridad que el sistema financiero es clave para el futuro de una sociedad, un sistema financiero que debe ser rentable porque debe prestar un servicio excelente a los consumidores. Un sistema financiero transparente, con valores bien definidos, que no solo no se contrapone con la economía real, sino que tiene en ella su base y, de hecho, está a su servicio, lo que le obliga a una permanente escucha”, incidió Goirigolzarri.

La banca, agregó, “encuentra justificación en el servicio a los clientes, porque sin clientes no hay puestos de trabajo ni sueldos ni legitimidad. Creo que es una realidad posible, de la que no estamos alejados hoy, pero que debemos trasladarla a la sociedad con realismo y transparencia, y también con convicción”.

Sobre la situación de Bankia, Goirigolzarri explicó que “dista mucho de la que teníamos hace tres años. Hemos mejorado claramente”, tras lograr una generación de capital de 4.000 millones de euros de forma orgánica, contar con un “excelente” ratio de eficiencia, que es “clave” para el futuro, una rentabilidad en línea para lograr el objetivo de tener un 10% al final de este año, aprobar el pago del primer dividendo de la historia de la entidad o tener abierto el acceso a los mercados, lo que permitió al Gobierno iniciar el proceso de recuperación de las ayudas inyectadas al banco.

El doble de crédito a pymes y autónomos

Pero esa mejora no esconde que “tenemos muchos retos, muchos de ellos comunes al resto del sector”. El primero, explicó, es generar más ingresos, “lo que pasa por incrementar nuestra cartera de créditos”, y en el caso de Bankia con especial atención al segmento de pymes y autónomos.

“El año pasado ya empezamos a mostrar brío en la concesión de nuevo crédito a pymes y autónomos, y en los cinco primeros meses de 2015 hemos duplicado el volumen de concesiones respecto a 2014”.

Junto a la necesidad de obtener mayores ingresos, el segundo reto es la eficiencia. Para Goirigolzarri, “es el principal reto estratégico de nuestro sector”. Y el primer aspecto sobre el que trabajar lleva a una “reducción radical del coste de nuestros procesos”, un elemento en el que la tecnología “juega un papel clave”, como lo ha jugado en el pasado. Por ejemplo, cada empleado gestiona hoy el triple de volumen de negocio que hace 20 años, y sin la tecnología esto no sería posible.

El segundo vector estratégico, detalló el presidente de Bankia, es la multicanalidad, que es una realidad presente que irá a más en el futuro. “Nosotros tenemos hoy un tercio de nuestros clientes que son multicanal, de los cuales el 42% se relacionan con el banco casi exclusivamente a través de canales distintos a las oficinas”.

La velocidad de este cambio “dependerá del interés de los clientes. Son ellos quienes, con sus cambios de hábitos, marcarán el ritmo. Los bancos lo que debemos hacer es escuchar al cliente y acompasarnos a su ritmo”.

A su juicio, “los vencedores serán aquellas entidades que, respondiendo a las demandas crecientes de los clientes en los canales virtuales, sepan adaptar sus redes tradicionales, combinar la multicanalidad y hacerse un hueco en la mente de los consumidores con ofrecimientos inteligentes y puntuales de productos y servicios en los canales convencionales y no convencionales”.

“No debemos olvidar que hoy el 86% de las personas de la banca trabajan en oficinas y en la red se concentra el 60% de los gastos generales. Es una realidad de la que uno no se puede escapar hablando solo de la virtualidad”.

Las personas, clave para diferenciar buenas y malas entidades

La banca debe poner en valor esa capacidad instalada, ese es su gran reto para los próximos años, y no debe ser vista como una “rémora, sino como la base de una oferta competitiva”, defendió. Esta es la razón –añadió- por la que Bankia le está dedicando un importante esfuerzo a la segmentación de la red, con iniciativas innovadoras como las oficinas ágiles, las oficinas de asesoramiento, los centros de recuperaciones o el desarrollo de la figura del gestor personal remoto para aquellos clientes que prefieren el canal no presencial, “pero que quieren poder interactuar con personas cuando lo entiendan oportuno”.

“A todo esto nos enfrentamos cuando hablamos de la transformación del sector, y no a la pregunta binaria de Internet sí o no. La realidad y el reto que tenemos por delante son mucho más complejos. El futuro será más digital y menos físico, pero la cuestión es el timing”.

“La respuesta debe partir de una única referencia: el cliente, sus necesidades y su evolución”, aseveró Goirigolzarri. “En el futuro, por mucha virtualización a la que asistamos, tengo claro que las personas seguirán siendo clave. La clientela va a querer aprovecharse de las facilidades de la tecnología, pero va a requerir también de una relación personal que tendrá su máximo valor en la asesoría y contratación de productos. Y en ello las personas seguirán jugando un papel clave en la diferenciación entre buenas y malas entidades”.

El presidente de Unicaja, Braulio Medel, desvela su sueldo: 570.000 euros anuales

UIMP Medel LOGOPRESSBraulio Medel ha afirmado tener un sueldo que ronda los 570.000 euros anuales como presidente de Unicaja durante una conferencia bajo el título “La nueva realidad bancaria” que ha tenido lugar en la Universidad Menéndez Pelayo (Palacio de la Magdalena, Santander) en el curso “El nuevo modelo económico: lecciones de la crisis” organizado por la Asociación de Periodistas de Información Económica (APIE) con el patrocinio del BBVA.

Braulio Medel, actual presidente de Unicaja, ha reconocido tener una asignación salarial de unos 570.000€, que afirma está publicado en la memoria anual de la entidad. Este dato ha sorprendido a los periodistas presentes, quienes apuntaban a un cierto oscurantismo entorno a la cantidad que recibía de la entidad bancaría al no poder encontrarla publicada de forma individualizada.

El presidente de Unicaja ha expresado su sorpresa ante el revuelo que han causado las “clausulas suelo” ya que, bajo su punto de vista, son simples “contratos con un tipo mínimo fijo y a partir de ahí variable” de fácil comprensión para el cliente. Asimismo, ha incidido en el daño que produce a Unicaja el tener que recurrir a modelos externos para determinar la APR (Tasa porcentual anual, por sus siglas en inglés) puesto que la aplicación de estos criterios estándar implica una asignación de capital un 60% mayor al otorgar un crédito a una pyme que una entidad que aplique modelo interno de APR.

La salida a bolsa de Unicaja dependerá principalmente de la evolución de los mercados. Braulio Medel ha negado la existencia de un calendario fijo que se pretenda seguir. “El propósito existe, pero a nadie se le ocurre salir a los mercados si el momento no es favorable” ha afirmado el presidente de Unicaja.

Para concluir, Medel ha repasado el panorama de la banca español, destacando que sólo el 0.1% del sector sigue siendo cajas de ahorros, 11.5% es público, 5% corresponde a cooperativas de crédito y el 83,4% restante es banca privada.

Borja Fernández Burgueño (Santander)
Fotos: LOGOPRESS

Cristóbal Montoro y Francisco González alertan contra las promesas populistas de los nuevos partidos

UIMP LOGOPRESS (1)Cristóbal Montoro, ha expresado su preocupación por las promesas populistas de los nuevos partidos que han irrumpido en las pasadas elecciones locales y autonómicas. El ministro de Hacienda ha hecho estas declaraciones durante el curso “El nuevo modelo económico: lecciones de la crisis”, organizado por la Asociación de Periodistas de Información Económica (APIE) que ha tenido lugar en la Universidad Internacional Menéndez Pelayo.

Por lo que respecta a la posible bajada del IVA cultural el ministro no hizo ninguna manifestación, por lo que, presumiblmente, no habrá cambios hasta la aprobación de los nuevos presupuestos, con éste o con otro gobierno. Según Montoro, el ejecutivo no tiene ningún margen de maniobra para modificar los impuestos indirectos cuya regulación depende cada vez más de Europa, por lo que en el futuro los Estados sólo tendrán capacidad de maniobra sobre los impuestos directos.

Cristóbal Montoro ha afirmado que la única vía para superar los efectos que sigue arrastrando la crisis es “sentar el crecimiento económico sobre la estabilidad económica”. Sostuvo que la política de reducción del déficit público y el pago de la deuda es el único medio para crear empleo y crecimiento ya que “o se reduce el déficit y se pagan las deudas o no hay salida”. No obstante, subrayó que la reducción del endeudamiento no pasa necesariamente por una reducción del gasto público en términos nominales, sino en un crecimiento en términos relativos menor que el del PIB.

Francisco González: La recuperación ha llegado pero los efectos de la crisis permanecen

Por su parte, Francisco González, Presidente del BBVA, apoyó la política económica del Gobierno de Mariano Rajoy afirmando que “España es uno de los países que mejor ha hecho los deberes”. Sin embargo, destacó que “la recuperación ha llegado, pero los efectos de la crisis permanecen todavía”. En su opinión, seguir en la senda de la recuperación “solo es posible en un marco político que las ampare de forma estable”. Asimismo, mostró un cierto escepticismo ante declaraciones, que tilda de populistas, de los nuevos partidos políticos que afirman poder modificar el modelo económico nacional de forma unilateral, ya que “esas promesas demagógicas atentan contra los valores y principios democráticos y ponen en riesgo lo que hemos alcanzado”. Finalmente, expresó que considera un error que el plan Castellana Norte Chamartín aún no haya salido adelante ya que estima que “es un gran proyecto para Madrid que crea riqueza para todos”.

Toxo: “El modelo de salida de la crisis es perverso para las personas y suicida para la economía”

Por su parte, Ignacio Fernández Toxo, Secretario general de CCOO y presidente de la Confederación Europea de Sindicatos (CES), afirmó que España está reproduciendo viejos síntomas que o se corrigen con cierta prontitud o nos veremos a corto plazo en una nueva crisis. Asimismo, desde una perspectiva diametralmente opuesta a la postura del PP, dijo que la salida de la recesión no es mérito del Gobierno, sino que es a causa de él que ésta haya durado tanto tiempo y que nos falte aún mucho camino para dejar atrás los efectos de la crisis.

De acuerdo con la visión de Fernández Toxo, “España ha salido de la recesión pero no hemos dejado atrás la crisis y seguiremos en crisis hasta que se recuperen los estándares anteriores al comienzo de la recesión”. Toxo abogó por un cambio estructural del modelo económico Europeo y sostuvo que “el plan Juncker es solo humo” y que “La Unión Europea necesita un plan Marshall”. Toxo entiende que las reformas estructurales que se han llevado a cabo se asemejan al “modelo empresarial asiático” puesto que han reducido el coste de mano de obra y han contribuido a la precariedad salarial. Según el líder de CCOO partiendo del ICO y de Bankia sería oportuno crear un banco público al servicio de los ciudadanos y de la pequeña y mediana empresa.

Cándido Méndez, secretario General de UGT, subrayó en este curso sobre “El nuevo modelo económico: lecciones de la crisis” en el Universidad Internacional Menéndez Pelayo, la necesidad de crear un banco público para facilitar el acceso al crédito a la economía familiar.

“Sé que Podemos no está impulsando un nuevo sindicato (…) esto de SOMOS solo está en los medios de comunicación” fueron las palabras con las que Toxo desmintió tajantemente los rumores de un nuevo sindicato creado desde el núcleo de Podemos. Toxo destacó que actualmente SOMOS sólo tiene 14 delegados frente a los 15.000 que tiene CCOO y que la pluralidad sindical ya es una realidad en España con más de 2.000 sindicatos inscritos en el Registro de Asociaciones Sindicales.

Borja Fernández Burgueño (Santander)
Fotos: Logopress

EL Parlamento Europeo aprueba reglas más estrictas contra la evasión fiscal y la financiación del terrorismo

ueLos países de la UE tendrán que tener registros centralizados con los nombres de los propietarios efectivos de las empresas, accesibles tanto a las autoridades como a las personas con un “interés legítimo”, por ejemplo, periodistas. El pleno del Parlamento dio su visto bueno el miércoles a la nueva directiva anti blanqueo, ya acordada con el Consejo, para intensificar la lucha contra los delitos fiscales y la financiación del terrorismo. El Parlamento también aprobó nuevas reglas para facilitar el rastreo de las transferencias bancarias.

La cuarta directiva anti blanqueo obligará por primera vez a los Estados miembros a registrar los datos de los titulares últimos de las entidades corporativas y otras entidades jurídicas, así como de los fideicomisos. Estos registros centralizados no estaban previstos en la propuesta inicial de la Comisión, pero los eurodiputados los incorporaron durante las negociaciones. La norma también establece obligaciones específicas de información para las entidades financieras, auditores, abogados, agentes inmobiliarios y casinos, entre otros, respecto a las operaciones sospechosas efectuadas por sus clientes.

«Interés legítimo» para acceder a las bases de datos de propietarios

Los registros serán accesibles para las autoridades y sus unidades de inteligencia financiera (sin ninguna restricción), las «entidades obligadas» (como los bancos, en aplicación de medidas de «diligencia debida respecto a los clientes») y también para el público (sujeto a la inscripción en línea del demandante y al pago de una tasa para cubrir los costes administrativos).

Para acceder al registro, la persona u organización (por ejemplo, periodistas de investigación u ONG) tendrá que demostrar un «interés legítimo» en el supuesto lavado de dinero, la financiación del terrorismo y los delitos subyacentes que pueden servir para financiarlos, como la corrupción, los delitos fiscales y el fraude.

Los datos disponibles serán el nombre y apellidos del propietario, mes y año de nacimiento, nacionalidad, país de residencia y detalles sobre la propiedad. Los Estados miembros podrán hacer excepciones a esta obligación de información, pero sólo «en casos concretos, bajo circunstancias excepcionales»

Los registros centrales sobre fideicomisos serán accesibles únicamente para las autoridades y las «entidades obligadas»

Medidas especiales para personas con «exposición política»

El texto clarifica las normas aplicadas a las personas con «exposición política», es decir, aquellas con un mayor riesgo de corrupción debido al cargo político que ocupan, como jefes de Estado, miembros del Gobierno, magistrados de los tribunales superiores, y parlamentarios, así como sus familiares.

En caso de relaciones empresariales con personas de este perfil, deben adoptarse medidas adicionales, por ejemplo, establecer el origen del patrimonio y de los fondos implicados en las operaciones.

Seguimiento de las transferencias de fondos

El pleno del Parlamento también dio su visto bueno al nuevo reglamento sobre «transferencias de fondos», que busca mejorar el seguimiento de los pagadores, beneficiarios y sus activos.

Próximos pasos

Los Estados miembros tendrán dos años para trasladar la directiva a la legislación nacional. El reglamento sobre transferencias de fondos será directamente aplicable en todos los países de la UE veinte días después de la publicación en el Diario Oficial.

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Bankia logra un beneficio atribuido de 244 millones de euros en el primer trimestre de 2015

jose-ignacio-goirigolzarri-tellaecheBankia obtuvo un beneficio neto atribuido de 244 millones de euros en el primer trimestre de 2015, que representa un 12,8% más que el obtenido en el mismo periodo de 2014, impulsado por un crecimiento del margen neto del 7,2% y la reducción de las provisiones por la bajada de la morosidad, que permiten hacer frente a un contexto de bajada de los tipos de interés. El presidente de Bankia, José Ignacio Goirigolzarri, destacó que “son unos resultados positivos que sitúan a Bankia en el camino de llegar a finales del ejercicio a una rentabilidad del 10%. El banco resiste bien en un entorno complejo de tipos de interés y logra incrementar el beneficio de forma consistente y sin resultados extraordinarios”.

“Por el lado del negocio, el arranque del año ha demostrado las fortalezas de Bankia y el foco hacia el cliente. Hemos incrementado la financiación a autónomos y pymes un 70%. Hemos captado más recursos de clientes y hemos ganado cuota de mercado en los segmentos clave para la entidad”, añadió el presidente de Bankia.

El consejero delegado de Bankia, José Sevilla, resaltó la fortaleza del balance del banco. “Bankia demuestra un trimestre más su capacidad para incrementar su solvencia, lo que es clave para continuar con la devolución de las ayudas recibidas”.

Además, prosiguió Sevilla, “Bankia consiguió reducir de nuevo en el trimestre el saldo de créditos morosos, que ha bajado en más de 3.000 millones de euros en el último año. Esta bajada se produce en paralelo a un incremento de la cobertura de los créditos que siguen en balance y sin elevar los activos adjudicados”.

Impulso al crédito

Uno de los aspectos más destacados del primer trimestre es el incremento del saldo crediticio de los segmentos clave para la entidad: las empresas y la financiación del consumo de las familias. La subida en el trimestre es de alrededor de 900 millones de euros, hasta los 47.300 millones, al superar las nuevas concesiones a las amortizaciones.

Este incremento es consecuencia del fuerte ascenso de las nuevas formalizaciones de crédito, que suben un 69,2% en el primer trimestre del año respecto a igual periodo de 2014. Sin contar adecuaciones, en los tres primeros meses del año Bankia ha concedido nueva financiación a autónomos, pymes y empresas por 3.217 millones de euros, un 74,7% más, mientras que la financiación al consumo mejora un 17,3%, hasta los 230 millones.

Por el lado de los recursos de clientes, los depósitos estrictos crecen en el trimestre en 1.127 millones de euros, hasta los 96.052 millones, y acumulan un alza de 5.300 millones en los 12 últimos meses. Por otro lado, los recursos fuera de balance se incrementan en el trimestre en otros 1.392 millones de euros y suman 22.434 millones.

La mayor captación de recursos minoristas se ha traducido en mejoras interanuales de la cuota de mercado, tanto en depósitos a plazo de hogares y empresas, que sube casi un punto, desde el 9,58% de marzo de 2014 hasta el 10,57% (dato de febrero de 2015, último disponible), como en fondos de inversión, al pasar del 4,85% al 5,09% (datos de marzo de 2014 y 2015, respectivamente).

Detrás de estas cifras está el aumento de la productividad. Cada empleado de Bankia vendió en el primer trimestre de 2014 un total de 22,3 productos de media al mes. Un año después, la cifra se ha incrementado un 37,7%, hasta los 30,7 productos por empleado al mes.

Baja la morosidad, sube la cobertura

Bankia continuó en el arranque del año 2015 mejorando la calidad de su balance. El saldo de créditos de dudoso cobro bajó en otros 462 millones de euros en el trimestre, hasta los 16.047 millones. En los últimos 12 meses, la caída alcanza los 3.133 millones. De este modo, la tasa de morosidad se reduce al 12,62%, cuando en diciembre era del 12,86% y hace un año del 14,31%.

El descenso de la morosidad se mantiene en paralelo a una caída de los activos adjudicados en el trimestre y a un incremento de la tasa de cobertura de los activos dudosos, que cierra marzo en el 59,4%, frente al 57,6% de diciembre pasado y el 57,4% del primer trimestre de 2014.

Crece el beneficio

El aumento de la actividad del banco y el control de la morosidad permitió que la cuenta de resultados mejorase pese al difícil entorno para el negocio bancario, con tipos de interés cercanos a cero, y al descenso del rendimiento de los bonos de la Sareb.

En este sentido, el margen de intereses se mantuvo prácticamente estable respecto al año pasado, en 693 millones de euros, un 0,6% menos. Sin el ‘efecto Sareb’, cuyos bonos han pasado a aportar en el trimestre 45 millones frente a 99 millones del mismo periodo de hace un año, el margen de intereses habría subido un 8,2%. La gestión del coste del pasivo permite que el margen de clientes se incremente respecto a hace un año, al pasar del 1,12% al 1,40%.

Los ingresos por comisiones, por su parte, subieron ligeramente en el primer trimestre del año, hasta 233 millones de euros, un 0,8% más, en buena medida por la mayor comercialización de seguros y fondos de inversión.

Los resultados por operaciones financieras y otros resultados de explotación aportaron 59 millones de euros, de forma que el margen bruto se elevó hasta los 992 millones de euros, con un incremento del 2% respecto al primer trimestre de 2014.

Un banco más eficiente

Pese a haber finalizado la ejecución del plan de reestructuración, Bankia mantuvo el control de los costes. Los gastos totalizaron en el primer trimestre del año 423 millones de euros, un 4,2% menos que un año antes. El ratio de eficiencia se situó a cierre de marzo en el 42,6%, 2,8 puntos mejor que en la misma fecha de 2014.

Con todo ello, el margen antes de provisiones alcanzó entre enero y marzo los 569 millones de euros, con una subida del 7,2% respecto al primer trimestre de 2014. La mejora ya señalada en el saldo de créditos dudosos permitió a Bankia reducir las dotaciones a provisiones, que bajaron un 27,7%, hasta 219 millones.

De esta manera, el resultado antes de impuestos fue de 336 millones de euros que, una vez descontada la tasa fiscal y los minoritarios, dejó el beneficio neto atribuido del primer trimestre en 244 millones, un 12,8% más que un año antes.

Nuevo aumento de la solvencia

En términos de solvencia, Bankia volvió a incrementar sus ratios de capital en el primer trimestre del año. Bajo la normativa de Basilea III, el ratio de capital ordinario (CET1) phase in se situó a finales de marzo en el 12,52% (24 puntos básicos más que en diciembre). Y el ratio de capital total se elevó en 26 puntos básicos, hasta el 14,08%.
En términos de Basilea III fully loaded, es decir, anticipando los futuros requerimientos a la fecha actual, el ratio de capital ordinario subió en el trimestre del 10,6% al 11,01%, mientras que el ratio de capital total alcanzó el 12,56%, con un incremento de 42 puntos básicos.

Por el lado de la liquidez, Bankia mejoró un trimestre más su posición, al reducir el gap comercial en otros 1.400 millones de euros (hasta 12.300) y rebajar el ratio de crédito sobre depósitos del 105,5% de diciembre al 104,6% de marzo.

En los 12 últimos meses, el banco ha reducido en casi 7.000 millones sus vencimientos mayoristas, hasta los 24.000 millones, mientras ha aumentado en 7.600 millones los activos líquidos, hasta los 34.600 millones, lo que arroja una cobertura del 144%.

Grupo BFA

El Grupo BFA, matriz de Bankia, consiguió un beneficio neto en el primer trimestre del año de 919 millones de euros. El grupo ya anunció su intención de iniciar un proceso de venta de las carteras de deuda pública de BFA y realizar las plusvalías latentes existentes. Sin esa operación, el resultado neto habría sido de 285 millones de euros, frente a los 279 millones del primer trimestre de 2014.

En términos de solvencia, BFA mejoró su ratio de capital ordinario (CET1) phase in del 13,28% de diciembre de 2014 al 13,89% del cierre del primer trimestre de 2015, es decir, 61 puntos básicos más. La solvencia total subió en 65 puntos en el trimestre, hasta el 15,44%. En términos fully loaded, el ratio de capital ordinario sube en 108 puntos básicos en el trimestre, hasta el 11,43%.
Hechos principales del primer trimestre de 2015
El 19 de enero, Bankia anunció el refuerzo de su estrategia con el segmento joven al flexibilizar el acceso de estos clientes a su programa Sin Comisiones.

El 23 de enero, Bankia firmó junto a Valencia Basket un acuerdo para promover los valores de la “cultura del esfuerzo”.

El 26 de enero, Bankia intensificó su apuesta por los autónomos al aumentar sus opciones de no abonar comisiones y lanzó un programa de exoneración de estos pagos específico para el sector agrario.

El 9 de febrero, Bankia anunció una mejora de las condiciones de sus hipotecas, tanto a tipo variable como fijo.

El 25 de febrero, Bankia y la Fundación Bertelsmann firmaron un acuerdo para impulsar conjuntamente la FP dual en España.

El 27 de febrero, el Consejo de Bankia acordó proponer a la Junta el pago del primer dividendo en la historia de la entidad: 1,75 céntimos de euro por acción.

El 4 de marzo, Bankia firmó un acuerdo con la Inmobiliaria Carso para la venta de la totalidad de su participación en Realia.

El 5 de marzo, Bankia lanzó su campaña Creéditos, que tiene por objetivo impulsar la financiación del consumo de las familias.

El 10 de marzo, Bankia emitió 1.000 millones en cédulas hipotecarias a un plazo de 10,5 años con un cupón del 1%.